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2020年中級經濟師金融專業考點試題:商業銀行管理

來源:經濟師考試網  [2019-11-12]  【

商業銀行管理

  【2016·單選題】某商業銀行資產的平均到期日為360天,負債的平均到期日為300天。從速度對稱的原理看,該商業銀行的資產運用( )。

  A.過度

  B.不足

  C.合適

  D.違法

  『正確答案』A

  『答案解析』本題考查速度對稱原理。資產的平均到期日和負債的平均到期日相比 ,得到平均流動率 ,如大于1,表示資產運用過度。本題中平均流動率=360÷300=1.2>1,故選A項。

  【2015·多選題】下列金融活動中,屬于商業銀行資產管理范疇的有( )。

  A.發行債券

  B.交納法定存款準備金

  C.證券回購

  D.債券投資

  E.優化貸款期限結構

  『正確答案』BDE

  『答案解析』本題考查資產管理。法定存款準備金、債券投資、貸款期限結構管理屬于資產管理 的范疇。

  【2016·單選題】商業銀行的現金資產不包括( )。

  A.庫存現金

  B.存款準備金

  C.存放同業款項

  D.對外貸款

  『正確答案』D

  『答案解析』本題考查商業銀行的現金資產。現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項(存款準備金)、存放同業及其他金融機構的款項

  【2017·單選題】2005年中國銀監會發布了《商業銀行風險監管核心指標》,其中屬于信用風險指標的是( )。

  A.核心負債比例

  B.流動性比例

  C.不良資產率

  D.利率風險敏感度

  『正確答案』C

  『答案解析』本題考查我國商業銀行的信用風險指標。信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度指標 。選項A核心負債比例和選項B流動性比例屬于流動性風險指標。選項D利率風險敏感度屬于市場風險指標。

  【例題·單選題】根據規定,國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的( )。

  A.1%

  B.2.5%

  C.4%

  D.8%

  『正確答案』A

  『答案解析』本題考查資本充足率計算及監管要求。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》,國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%。

  【2016·單選題】根據缺口分析法,若商業銀行在未來一段時期內需要重新定價的資產大于負債,則在利率下降的情況下,該銀行的利差收益會( )。

  A.不變   B.擴大

  C.減小   D.不確定

  『正確答案』C

  『答案解析』本題考查缺口分析。若某商業銀行在未來一段時期內需要重新定價的資產大于負債,則為正缺口。在利率下降的情況下,正缺口會減少利差,對銀行不利。在利率上升的環境下,保持正缺口對商業銀行有利,利差會增大。

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  【2017·單選題】在資產負債管理中,商業銀行衡量利率 變動影響全行經濟價值 的分析方法是( )。

  A.久期分析

  B.缺口分析

  C.外匯敞口分析

  D.情景模擬

  『正確答案』A

  『答案解析』本題考查久期分析的概念。久期分析是商業銀行衡量利率變動對全行經濟價值影響的一種方法。

  【例題·單選題】按照“巴塞爾協議”的規定,商業銀行總資本與加權風險總資產的比率不得低于( )。

  A.4%

  B.8%

  C.10%

  D.50%

  『正確答案』B

  『答案解析』本題考查“巴塞爾協議”及其資本管理要求。按照“巴塞爾協議”的規定,商業銀行總資本與加權風險總資產的比率不得低于8%

  【例題·單選題】巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行設立最低杠桿率,該指標要求為( )。

  A.1.5%

  B.2.0%

  C.2.5%

  D.3.0%

  『正確答案』D

  『答案解析』本題考查巴塞爾協議Ⅲ要求。巴塞爾協議Ⅲ提出了3%的最低杠桿率 以及100%的流動杠桿比率和凈穩定資金來源比例 要求。

  【2017·多選題】與“巴塞爾協議”相比,“巴塞爾協議Ⅱ”做出的改進有( )。

  A.加強市場約束

  B.增加逆周期緩沖資本

  C.提出最低資本充足率要求

  D.加上監管當局的監管檢查

  E.引入杠桿率監管標準

  『正確答案』ACD

  『答案解析』本題考查“巴塞爾協議Ⅱ”。與“巴塞爾協議”相比,“巴塞爾協議Ⅱ”在統一銀行業的資本及其計量標準方面做出了改進,全面覆蓋對信用風險、市場風險和操作風險的資本要求,并提出了有效資本監管的“三個支柱 ”,即最低資本充足率要求、監管當局的監督檢查市場約束

  【2017·單選題】巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行設立資本防護緩沖資金,其總額不得低于銀行風險資產的( )。

  A.1.5%

  B.2.0%

  C.2.5%

  D.3.0%

  『正確答案』C

  『答案解析』本題考查巴塞爾協議Ⅲ的資本管理要求。巴塞爾協議Ⅲ要求商業銀行設立資本防護緩沖資金 ,其總額不得低于銀行風險資產的2.5%

  【2018·單選題】商業銀行在計算資本充足率時,核心一級資本中需要全額扣除的是( )。

  A.貸款損失準備缺口

  B.超額貸款損失準備

  C.一般風險準備

  D.實收資本

  『正確答案』A

  『答案解析』本題考查監管資本的構成。商業銀行在計算資本充足率時,應當從核心一級資本中全額扣除一些項目,稱為扣除項。扣除項包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)、由經營虧損引起的凈遞延稅資產、貸款損失準備缺口 、資產證券化銷售利得、確定受益類的養老金資產凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現金流儲備和商業銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現損益。

  【2017·單選題】經濟資本是商業銀行為了應對未來一定時期內的非預期損失而應該持有的資本金,其管理內容不包括( )。

  A.經濟資本的計量

  B.經濟資本的并表

  C.經濟資本的評價

  D.經濟資本的分配

  『正確答案』B

  『答案解析』本題考查經濟資本管理的內容。商業銀行經濟資本管理主要包括三項內容:(1)經濟資本的計量;(2)經濟資本的分配;(3)經濟資本的評價。

  【2015·單選題】2015年3月國務院正式發布了《存款保險條例》,并于5月1日正式實施,從風險管理的角度,商業銀行參與存款保險屬于( )型管理策略。

  A.風險抑制

  B.風險對沖

  C.風險分散

  D.風險補償

  『正確答案』D

  『答案解析』本題考查商業銀行風險管理的主要策略。銀行常用的風險補償方法有:(1)合同補償,即在訂立合同時將風險因素考慮在內,如將風險可能造成的損失計入價格之中;(2)保險補償 ,即通過存款保險制度 來減少銀行風險;(3)法律補償,即利用法律手段對造成銀行風險損失的法律責任者提起財產清理訴訟,盡可能地挽回損失。

  【2017·單選題】在商業銀行成本管理中,能夠計入經營管理費用的是( )。

  A.利息支出    B.研究開發費

  C.固定資產折舊  D.保險費

  『正確答案』D

  『答案解析』本題考查商業銀行的成本構成。商業銀行的成本包括:利息支出、經營管理費用、稅費支出、補償性支出、營業外支出和其他支出。其中,經營管理費用 ,指商業銀行為組織和管理業務經營活動而發生的各種費用,包括:員工工資、電子設備運轉費、保險費 等。

  【例題·多選題】商業銀行的成本管理應遵循的原則包括( )。

  A.成本最低化原則

  B.全面成本管理原則

  C.靈活變動管理原則

  D.成本責任制原則

  E.成本管理的科學化原則

  『正確答案』ABDE

  『答案解析』本題考查商業銀行成本管理的基本原則。在成本管理中要遵守以下基本原則:①成本最低化原則;②全面成本管理原則;③成本責任制原則;④成本管理的科學化原則。

  【2016·單選題】根據我國現行規定,商業銀行法定盈余公積金彌補虧損和轉增資本后的剩余部分不得低于注冊資本的( )。

  A.25%

  B.50%

  C.75%

  D.100%

  『正確答案』A

  『答案解析』本題考查商業銀行的利潤分配。商業銀行法定盈余公積彌補虧損和轉增資本后的剩余部分不得低于注冊資本的25%

責編:duoduo

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